《廊坊市財政引導金融支持經濟發(fā)展十條措施》政策解讀

來源：市政府辦公室發(fā)布時間：2025/04/02

　　按照市委、市政府堅定不移唱響“三全一上”主旋律、堅定不移推進招商引資和項目建設、堅定不移深化“走訪解促”和優(yōu)化營商環(huán)境、把廊坊實體經濟做大做強工作部署，廊坊市財政局牽頭起草《廊坊市財政引導金融支持經濟發(fā)展十條措施》(以下簡稱《十條措施》)，并于2025年3月21日由廊坊市人民政府辦公室印發(fā)實施。現就有關內容解讀如下：

　　一、《十條措施》出臺的背景

　　廊坊市通過開展“走訪解促”活動，發(fā)現市場主體融資難、融資貴的問題還一定程度上存在。為切實解決企業(yè)融資訴求，廊坊市財政局著力轉變財政資金投入方式，通過財政資金引導，更多撬動銀行、保險、融資擔保等金融機構資金，提高財政資金放大倍數和使用效益，提高金融機構資金對地方經濟發(fā)展的貢獻度，為市場主體搭建融資“橋梁”，幫扶企業(yè)破解發(fā)展難題。

　　二、《十條措施》主要內容解讀

　　(一)金融業(yè)務績效獎勵。鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構增加普惠小微信用貸款、制造業(yè)中長期貸款和現代商貿物流貸款投放，對三類貸款余額增量增速排名靠前的，予以通報表揚，金融管理部門在貨幣政策工具使用、不良貸款容忍度等方面給予政策傾斜；市財政分別對三類貸款余額增量增速的前3名，給予25萬元、15萬元、10萬元獎勵。

　　政策解讀：該項政策主要是通過通報表揚、政策傾斜以及財政資金獎勵等方式，引導和推動銀行業(yè)金融機構，加大對普惠小微信用貸款、制造業(yè)中長期貸款和現代商貿物流貸款的投放。由人行廊坊市分行按年度統(tǒng)計銀行業(yè)金融機構3類貸款余額增量和增速，排名靠前的，市級給予通報表揚，人行廊坊市分行、廊坊金融監(jiān)管分局在貨幣政策工具使用、不良貸款容忍度等方面給予政策傾斜，市財政對3類貸款排名前3名，分別給予25萬元、15萬元、10萬元獎勵。

　　(二)建立“政匯銀”合作機制。對首次辦理人民幣外匯衍生品業(yè)務的企業(yè)給予每戶1000元獎勵，其中，高新技術、專精特新和科技型中小企業(yè)獎勵標準按照每戶2000元執(zhí)行。根據人民幣外匯衍生品業(yè)務履約金額，按照100元人民幣/萬美元的標準，給予單家企業(yè)每年不超過10萬元獎勵。

　　政策解讀：該項政策主要針對外貿企業(yè)，因訂單簽訂日與資金結算日匯率不同，存在波動風險，可能給外貿企業(yè)帶來直接經濟損失。通過實施該項政策，引導外貿企業(yè)辦理銀行外匯衍生品業(yè)務，把因匯率波動風險可能帶來的損失，提前進行成本核算，鎖定收益，提高外貿企業(yè)主動應對匯率波動風險的意識。外貿企業(yè)首次辦理外匯衍生品業(yè)務(近兩年內未在河北省內任何一家銀行辦理過外匯衍生品業(yè)務)獎勵1000元，其中，高新技術、專精特新和科技型中小企業(yè)獎勵2000元。另外，外貿企業(yè)每次辦理外匯衍生品業(yè)務，市財政將根據履約金額每1萬美元獎勵100元人民幣，單家企業(yè)每年不超過10萬元。

　　比如，1000萬美元的外貿訂單，訂單簽訂日美元兌人民幣匯率為7.2(即：1美元兌換7.2元人民幣)，資金結算日匯率變?yōu)?.1，則外貿企業(yè)因匯率波動將直接損失100萬元人民幣。若購買銀行外匯衍生品產品，則該家外貿企業(yè)無需承擔因匯率波動產生的損失，還可獲得10萬元人民幣獎勵(如果是首次購買，可額外獲得1000至2000元人民幣獎勵)。

　　(三)推廣特色農業(yè)保險業(yè)務。鼓勵各縣(市、區(qū))圍繞優(yōu)勢特色產業(yè)集群、現代農業(yè)產業(yè)園、特色農產品優(yōu)勢區(qū)，自主開展特色農業(yè)保險業(yè)務，市財政在上級資金獎補基礎上，再給予縣級保費總額20%的獎補。

　　政策解讀：縣級政府針對縣域特色農業(yè)產業(yè)和農業(yè)產品自行開展特色農業(yè)保險業(yè)務，保費一般由財政補貼不低于70%，農戶自擔不超過30%。中央和省級給予縣級不超過總保費規(guī)模40%的獎補資金，推動縣級開展特色農業(yè)保險業(yè)務。該項政策主要是通過市級給予縣級財政總保費規(guī)模20%的獎補資金，進一步降低縣級保費承擔比例，打消縣級開展特色農業(yè)保險業(yè)務的資金顧慮，為農業(yè)生產提供保險保障，降低因自然災害、市場價格波動等，給農戶帶來的經濟損失。

　　比如，安次區(qū)葡萄種植自然災害險，某農戶為其100畝葡萄種植園投保，保費總額為4000元，一般財政可負擔2800元，農戶自繳1200元，當遭遇自然災害致使葡萄減產或絕收時，農戶依據保險合同最多可獲得20萬元賠償。

　　(四)加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作。對符合《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》(財金〔2023〕75號)規(guī)定的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，給予貸款實際利率50%的財政貼息，積極爭取經辦銀行最大優(yōu)惠利率支持。鼓勵建立風險共擔機制，個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款本金損失，由經辦銀行與擔?；鸢凑?:8比例分險。鼓勵政府性融資擔保機構提供增信服務。簡化貸款辦理流程，推廣電子化審批與線上辦理，將全套業(yè)務壓縮至5個工作日內辦結。

　　政策解讀：該項政策是落實國家創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息政策，針對個人和小微企業(yè)向經辦銀行申請的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，財政給予實際貸款利率50%的貼息。其中，個人創(chuàng)業(yè)者包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、脫貧人口、農村自主創(chuàng)業(yè)農民10類人員，個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過30萬元，期限不超過3年，累計次數不超過3次；小微企業(yè)在申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款前1年內新招用上述10類人員人數達到現有在職職工人數10%(超過100人的企業(yè)達到5%)，并與其簽訂1年以上勞動合同，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過400萬元，期限不超過2年，累計次數不超過3次。通過簡化辦理流程和鼓勵政府性融資擔保機構提供增信服務等方式，使個人和小微企業(yè)更容易獲得貸款支持。

　　比如，按照當前LPR(3.1%，2025年3月20日公示)計算，創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率最高為LPR+150BPs，即4.6%。若個人創(chuàng)業(yè)者申請一筆年利率4.6%、額度30萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，經貼息后，個人承擔的實際年利率降為2.3%，個人創(chuàng)業(yè)者每年應付利息從1.38萬元減至0.69萬元。

　　(五)實施融資擔保降費獎補政策。鼓勵融資擔保機構為申請知識產權質押貸款、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款和科技型中小企業(yè)貸款的企業(yè)，提供年化綜合擔保費率不超過1%的低費率擔保。鼓勵政府性融資擔保機構與合作銀行開發(fā)“總對總”批量擔保產品。符合上述條件的業(yè)務，市財政按照0.5%給予擔保費補貼。

　　政策解讀：該項政策主要是通過給予融資擔保機構0.5%的擔保費補貼，鼓勵和引導融資擔保機構為市場主體提供低費率擔保，切實降低企業(yè)融資成本，解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　比如，某企業(yè)申請銀行貸款500萬元，由于自身規(guī)模較小、資產有限、信用不足等原因，難以獲得銀行支持，融資擔保機構通過為企業(yè)提供擔保，幫助企業(yè)獲得銀行貸款。通過實施財政資金獎補，融資擔保機構收取企業(yè)擔保費可由1.5%降低至1%，企業(yè)每年可節(jié)約融資成本2.5萬元。

　　(六)建立融資擔保風險補償機制。對政府性融資擔保機構開展的非批量融資擔保業(yè)務，給予其實際代償損失20%的風險補償，按照4%設置代償補償上限，超過上限部分不予補償，同一家機構每年補償不超過100萬元。

　　政策解讀：該項政策主要是通過政府參與風險分擔，降低政府性融資擔保機構對代償風險的擔憂，鼓勵政府性融資擔保機構開展業(yè)務，使其更愿意向信用狀況一般、抵押物不足但有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)或個人提供擔保。

　　比如，某家企業(yè)或個人由政府性融資擔保機構擔保后，獲得銀行貸款500萬元，貸款到期后企業(yè)或個人未能按合同約定還款，則政府性融資擔保機構需代償500萬元。按照融資擔保風險補償機制，在不突破代償補償上限的基礎上，市財政可給予該政府性融資擔保機構100萬元資金補償。

　　(七)支持知識產權質押融資。對成功開展知識產權(商標權、專利權、數據知識產權)質押貸款的企業(yè)，市財政按貸款利息的40%給予不超過10萬元補助。企業(yè)承擔的融資服務費用，市財政按實際費用的50%給予不超過5萬元補助。

　　政策解讀：該項政策主要是為了解決中小企業(yè)因輕資產等原因，獲得銀行貸款難的問題。通過實施貸款貼息和費用補助，鼓勵中小企業(yè)利用知識產權融資發(fā)展，降低知識產權質押貸款融資成本，推動知識產權資產價值的實現。

　　比如，某中小企業(yè)將擁有的商標權、專利權或數據知識產權進行評估后，到銀行申請知識產權質押貸款，需支付知識產權部分的貸款利息10萬元，評估費、擔保費、保險費等融資服務費用2萬元。市財政可給予該企業(yè)4萬元貸款利息補助、1萬元融資服務費用補助。

　　(八)建立科技信貸風險補償機制。設立規(guī)模1500萬元科技信貸風險補償資金，對合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款本金損失，按照信用貸款占比、首貸等因素，給予20%至30%的風險補償，每家銀行每年補償不超過200萬元。

　　政策解讀：該項政策主要是通過政府承擔合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款20%至30%的本金損失，降低合作銀行不良貸款損失，提高合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款支持的積極性。

　　比如，某銀行為科技信貸風險補償機制的合作銀行，某科技型中小企業(yè)在該銀行申請500萬元貸款，到期后若不能按合同約定還款，則銀行需承擔500萬元貸款損失。按照科技信貸風險補償機制，針對該筆業(yè)務，市財政可給予該銀行100萬元至150萬元風險補償。

　　(九)發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資類基金。設立規(guī)模5000萬元的廊坊市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金，提高對科技型中小企業(yè)的投資支持力度。設立規(guī)模5000萬元的廊坊市人才發(fā)展基金，扶持各類優(yōu)秀人才(團隊)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

　　政策解讀：該項政策通過設立規(guī)模5000萬元的廊坊市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金、規(guī)模5000萬元的廊坊市人才發(fā)展基金，重點解決科技型中小企業(yè)發(fā)展初期，以及各類優(yōu)秀人才(團隊)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)階段出現的融資難問題?；鸩扇」蓹嗤顿Y方式，在投資被投企業(yè)的同時，持有企業(yè)一定比例股權，但不參與企業(yè)實際經營。幫助企業(yè)或人才渡過創(chuàng)業(yè)初期資金困難后，通過股權回購等方式實現基金的退出。

　　比如，某科技型中小企業(yè)發(fā)展初期需要500萬元資金支持，若符合廊坊市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金申報條件，且經基金投資決策委員會審議通過，基金可給予500萬元投資支持，并持有該企業(yè)一定比例的股權。待該企業(yè)發(fā)展壯大后，再通過股權回購等方式，實現基金退出。

　　(十)設立應急轉貸基金。設立首期規(guī)模5000萬元的應急轉貸基金，用于對資金周轉暫時出現困難的中小微企業(yè)2000萬元(含)以內銀行貸款，提供還貸續(xù)貸短期墊資服務，使用期限一般不超過12天，6天(含)以內收取0.3‰使用費；超過6天的收取0.4‰使用費。

　　政策解讀：該項政策主要服務對象為中小微企業(yè)、企業(yè)主及個體工商戶，目的是為其提供低費率的銀行貸款“過橋”倒貸資金。當以上企業(yè)貸款即將到期而資金周轉暫時出現困難時，應急轉貸基金可提供還貸續(xù)貸短期墊資服務。

　　比如，某企業(yè)在銀行貸款1000萬元，貸款即將到期且銀行同意提供續(xù)貸支持1000萬元，企業(yè)可申請應急轉貸基金1000萬元用于償還原貸款。待新貸款獲批發(fā)放后，將1000萬元及資金使用費(根據資金實際使用天數計算)一并償還應急轉貸基金。

　　三、《十條措施》特色

　　(一)轉變財政資金投入方式，著力發(fā)揮財政資金引導撬動作用，帶動金融機構資金支持實體經濟發(fā)展。

　　(二)分類制定政策措施，針對不同類型的企業(yè)特點，分類設計“財政政策+金融工具”，重點支持小微企業(yè)、“三農”主體、科技創(chuàng)新等領域。

　　(三)建立風險分擔機制，政府按照一定比例承擔風險，增強金融機構支持市場主體信心。

　　四、關鍵詞詮釋

　　(一)外匯衍生品業(yè)務，是銀行的一種金融產品，指以貨幣匯率為基礎，通過各種金融工具進行交易的業(yè)務，主要包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權等類型。

　　(二)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指以符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸹蛘匀谫Y擔保機構提供擔保，由經辦銀行發(fā)放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務。

　　(三)政府性融資擔保機構，是指依法設立，由政府及其授權機構、國有企業(yè)出資并實際控制，以政策性融資擔保業(yè)務為主業(yè)的融資擔保、再擔保機構。

　　(四)應急轉貸基金，是由政府推動設立的，為符合一定條件的企業(yè)提供短期資金融通服務，幫助其按期還貸、續(xù)貸的專項資金。